Bạn có bao giờ thắc mắc làm sao để biết mình có nợ xấu hay không? Thông thường những khách hàng khi tham gia vay vốn tín dụng sẽ được đánh giá điểm tín dụng dựa trên uy tín tín dụng cá nhân.
Vậy nếu đến bạn thanh toán bạn không hoàn trả số tiền ấy, vậy chắc chắn bạn sẽ thuộc đối tượng nợ xấu. Để hiểu thêm các vấn đề khác dẫn đến việc dính nợ xấu, bạn có thể tham khảo bài viết này tại Wealth In Asia nhé!
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu (nợ khó đòi) là khoản nợ khó đòi mà người đi vay không có khả năng trả nợ khi đến hạn thanh toán đã thỏa thuận trong hợp đồng cho vay. Theo quy định, quá 80 ngày được coi là nợ khó đòi.
Cá nhân có nợ xấu được đưa vào danh sách khách hàng nợ xấu của hệ thống CIC (Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam). Ngoài ra, khi các cá nhân, doanh nghiệp bị đưa vào danh sách này thì rất khó vay vốn ngân hàng, tổ chức tín dụng.
Xem thêm:
- iCIC là gì?
- Check CIC nhiều có sao không?
- Cách kiểm tra CIC nhanh và chính xác nhất
- Tầm quan trọng việc duy trì điểm tín dụng tốt
Lý do khách hàng có nợ xấu?
Lí do hình thành nợ xấu xuất phát từ khách quan lẫn chủ quan, dưới đây là một số nguyên nhân mà khách hàng thường gặp phải:
Do ngân hàng
- Các ngân hàng không có thông tin chính xác để phân tích và đánh giá khách hàng của họ. Điều này dẫn đến các lựa chọn tín dụng không phù hợp và các điều khoản tín dụng không cân đối với người vay.
- Hiện nay, sự cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt dẫn đến mở rộng quy mô mà bỏ qua các tiêu chuẩn, điều kiện cho vay, chất lượng tín dụng ngày càng xuống cấp.
Do người vay
- Khách hàng không thanh toán khoản vay theo đúng thời hạn trong hợp đồng
- Khách hàng cố tình không tất toán khoản vay dẫn đến phát sinh chi phí khi sử dụng thẻ tín dụng
- Không kiểm soát chi tiêu dẫn đến vượt quá hạn mức tín dụng
- Mua trả góp đồ gia dụng nhưng tới hạn thanh toán lại trễ nại.
Bên cạnh đó còn có nhiều nguyên nhân xuất phát từ người đi vay như: bệnh tật đau ốm nên phát sinh chi phí vượt dự kiến, ma chay cưới hỏi bất ngờ,… nên quá hạn thanh toán, dẫn đến tình trạng nợ xấu.
Nợ xấu có ảnh hưởng như thế nào?
Ảnh hưởng tác động lớn nhất của nợ xấu đối với các cá nhân là mất niềm tin vào ngân hàng và các tổ chức tài chính. Có nợ xấu sẽ dẫn đến việc phê duyệt hạn mức vay sau này rất thấp.
Trung tâm CIC phân loại nợ xấu một cách có chọn lọc theo từng cấp độ và nợ xấu thường được chia thành năm nhóm và các ngân hàng sẽ không phê duyệt các khoản vay nếu chúng thuộc nhóm nợ xấu từ 3, 4 và nợ xấu nhóm 5.
Khi các ngân hàng và tổ chức tài chính xem xét đơn xin vay, họ dựa vào điểm tín dụng CIC để quyết định cho vay hoặc vay số tiền phù hợp. Các khoản nợ xấu được cho là ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận với các ngân hàng và tổ chức tài chính.
Làm sao để biết mình có nợ xấu hay không?
Để kiểm tra chi tiết bản thân có đang dính nợ xấu hay không, khách hàng có thể áp dụng một trong 2 cách dưới đây để check nợ xấu nhanh nhất:
1. Tra cứu nợ xấu qua website CIC
Bằng cách truy cập trang web miễn phí của CIC, khách hàng có thể xem lịch sử tín dụng của mình và xác định xem mình có nợ xấu hay không. Đây là nơi lưu trữ tất cả thông tin tín dụng khi khách hàng khởi tạo khoản vay với ngân hàng/đơn vị tài chính. Dưới đây là các bước tra cứu khoản nợ trên hệ thống website của CIC:
- Bước 1: Truy cập trang web chính thức của CIC dành cho khách hàng cá nhân.
- Bước 2: Đăng ký thông tin cá nhân theo hướng dẫn nếu chưa có tài khoản. Sau đó nhấn “Tiếp tục”.
- Bước 3: Nhập chính xác mã OTP trả về SMS đã đăng ký, chọn “Đồng ý” để xác nhận rằng khách hàng chấp nhận với các điều khoản cam kết. Sau đó chọn “Tiếp tục”.
Sau khi đã hoàn tất các thao tác nêu trên, Trung tâm tín dụng CIC sẽ gọi cho khách hàng để xác nhận thông tin và kết quả sẽ gửi về email bạn đăng ký tài khoản.
2. Cách check nợ xấu qua ứng dụng CIC Connect
Bên cạnh việc tra cứu qua website CIC, khách hàng còn có thể kiểm tra nợ xấu thông qua ứng dụng CIC trên điện thoại theo các bước như sau:
- Bước 1: Tải ứng dụng
- Bước 2: Đăng ký tài khoản bằng các thông tin mà hệ thống yêu cầu
- Bước 3: Sau khi đăng nhập thành công, nhập mã OTP được gửi về SMS để xác nhận
Sau khi hoàn tất việc đăng ký tài khoản, người dùng thực hiện tra cứu lịch sử tín dụng trên CIC theo các bước sau:
- Bước 1: Chọn Khai thác báo cáo để bắt đầu tra cứu nợ trên CIC
- Bước 2: Xác thực khai thác báo cáo bằng một trong các hình thức: Mật khẩu/ Vân tay/ Face ID
- Bước 3: Mua báo cáo tín dụng
- Bước 4: Nhập mã xác thực OTP đã gửi về SMS để xác nhận
- Bước 5: Tra soát báo cáo tín dụng để biết mình có đang mắc nợ xấu không! Thời gian nhận kết quả dao động từ 1-3 ngày làm việc
Lời kết
Như vậy bài viết về chủ đề: “Làm sao để biết mình có nợ xấu hay không?” đã nêu lên những lý thuyết về thuật ngữ nợ xấu và cách kiểm tra xem bạn có nợ xấu!. Chúng tôi hy vọng thông tin này hữu ích trong việc xem xét các khoản nợ xấu cá nhân của bạn và tránh những hậu quả tiêu cực.
Có thể bạn chưa biết!
- Nguyên nhân nợ xấu Mirae Asset?
- Easy Credit có hỗ trợ nợ xấu không?
- 3 Cách kiểm tra nợ xấu dưới 10 triệu
- Có bạn đi tìm danh sách nợ xấu FE Credit
