Lịch sử tín dụng là gì & Quan trọng như thế nào khi vay vốn?

Bởi Nguyễn Khả Hân

Lịch sử tín dụng của bạn là một công cụ tài chính quan trọng, phản ánh uy tín và khả năng trả nợ của bạn đối với các tổ chức cho vay. Nếu bạn mong muốn tiếp cận các khoản vay (như vay thế chấp, vay tiêu dùng, thẻ tín dụng) trong tương lai, việc xây dựng và duy trì một lịch sử tín dụng tốt là vô cùng cần thiết. Bạn hãy cùng cùng Wealthinasia tìm hiểu về lịch sử tín dụng, tầm quan trọng, và cách quản lý hiệu quả nhé!

Lịch sử tín dụng ảnh hưởng như thế nào đến khả năng vay của bạn?

Lịch sử tín dụng

Lịch sử tín dụng tác động như thế nào khi tham gia vay vốn, mở thẻ tín dụng ngân hàng?

Các ngân hàng và tổ chức tài chính sử dụng lịch sử tín dụng của bạn như một yếu tố chính để quyết định có cho bạn vay hay không. 

Điều này cũng ảnh hưởng trực tiếp đến các điều khoản khi vay như lãi suất  và hạn mức tín dụng. Một cách tổng quát, lịch sử tín dụng của bạn càng tốt thì bạn càng có cơ hội được chấp thuận các khoản vay với điều khoản thuận lợi.

Xem thêm: Kiểm tra nợ xấu online ngay tại nhà

Các yếu tố ngân hàng xem xét trong lịch sử tín dụng

Dưới đây là một số yếu tố then chốt mà ngân hàng và các tổ chức tài chính xem xét kỹ lưỡng trong lịch sử tín dụng của bạn:

  • Điểm tín dụng: Đây là một con số tóm tắt khả năng trả nợ của bạn, được tính toán dựa trên nhiều khía cạnh trong hồ sơ tín dụng. Điểm tín dụng cao thể hiện rằng bạn là một người đi vay có trách nhiệm.
  • Lịch sử thanh toán: Ngân hàng muốn thấy bạn có thói quen thanh toán đúng hạn các khoản nợ như hóa đơn, các khoản vay trước đây. Trễ hạn thanh toán sẽ tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.
  • Số lượng và loại hình khoản vay: Việc sở hữu đa dạng các loại khoản vay (nếu được quản lý tốt) có thể giúp bạn xây dựng điểm tín dụng. Tuy nhiên, việc mở quá nhiều tài khoản tín dụng cùng lúc có thể gây hại cho khả năng trả nợ của bạn.
  • Tỷ lệ sử dụng tín dụng: Đây là tỷ lệ giữa tổng số dư nợ trên thẻ tín dụng của bạn và hạn mức tín dụng. Tỷ lệ này nên được giữ ở mức thấp để thể hiện việc bạn đang quản lý tín dụng có trách nhiệm.
  • Độ dài lịch sử tín dụng: Một lịch sử tín dụng dài hơn với thói quen thanh toán tốt thường được đánh giá cao hơn.

Lịch sử tín dụng tốt và xấu ảnh hưởng như thế nào?

1. Lịch sử tín dụng tốt

  • Khả năng được phê duyệt vay cao hơn: Bạn có nhiều cơ hội hơn để được chấp thuận các khoản vay.
  • Lãi suất thấp hơn: Các tổ chức tài chính sẽ sẵn sàng cung cấp cho bạn mức lãi suất ưu đãi hơn.
  • Hạn mức tín dụng cao hơn: Bạn có thể được cấp thẻ tín dụng với hạn mức cao hoặc có cơ hội nâng hạn mức hiện tại
  • Ưu đãi khác: Điều này bao gồm cả việc dễ dàng được phê duyệt khi thuê nhà, xin việc làm,…

2. Lịch sử tín dụng xấu

  • Khó khăn trong xin vay: Các tổ chức cho vay có thể từ chối yêu cầu vay của bạn.
  • Lãi suất cao: Ngay cả khi được phê duyệt, bạn có thể phải trả lãi suất rất cao.
  • Hạn mức tín dụng thấp: Các tổ chức tài chính có thể đặt hạn mức tín dụng thấp hơn.
  • Tốn nhiều chi phí: Các khoản vay lãi suất cao khiến bạn tốn thêm rất nhiều chi phí lãi vay theo thời gian.

Cách kiểm tra và giải thích báo cáo về lịch sử tín dụng cá nhân

Để quản lý tốt lịch sử tín dụng và kịp thời phát hiện những vấn đề phát sinh, việc chủ động kiểm tra nợ xấu, hiểu rõ hồ sơ tín dụng của bạn là vô cùng quan trọng. Dưới đây là các hướng dẫn chi tiết:

1. Các tra cứu miễn phí

Bạn có quyền được kiểm tra lịch sử tín dụng miễn phí 1 lần/năm. Hiện tại có một số cách phổ biến:

1.1. Tạo tài khoản App/ Website CIC

Tải app CIC về điện thoại hoặc máy tính bảng

Tải app CIC về điện thoại hoặc máy tính bảng

  • Truy cập website Trung tâm Thông tin Tín dụng (CIC):
  • Truy cập trang web chính thức của CIC: https://cic.gov.vn
  • Đăng ký tài khoản (nếu chưa có) bằng cách cung cấp thông tin cá nhân theo yêu cầu.
  • Đăng nhập vào tài khoản, chọn mục “Khai thác báo cáo tín dụng” để xem thông tin.

1.2. Gửi yêu cầu qua ngân hàng

  • Đến chi nhánh ngân hàng nơi bạn có tài khoản hoặc mối quan hệ tín dụng.
  • Nộp hồ sơ đăng ký kiểm tra lịch sử tín dụng.
  • Ngân hàng sẽ hỗ trợ truy xuất thông tin từ CIC và gửi kết quả về cho bạn.

2. Sử dụng dịch vụ kiểm tra CIC có phí tại Wealth In Asia

Bạn có thể tham khảo dịch vụ kiểm tra CIC chi tiết 5 năm tại Wealth In Asia

Bạn có thể tham khảo dịch vụ kiểm tra CIC chi tiết 5 năm tại Wealth In Asia

Nhằm mang đến kết quả không chỉ chính xác mà thời gian biết kết quả liệu mình có nợ xấu hay không chỉ sau 30 phút đăng ký dịch vụ kiểm tra CIC của chúng tôi. Những lợi thế vượt trội từ dịch vụ Wealth In Asia có gì?

  • Trích lục trực tiếp từ CIC
  • CIC cập nhật lịch sử tín dụng 5 năm gần nhất
  • Biết tường tận dư nợ ở đâu, bao nhiêu, tên đơn vị cung cấp tín dụng và dĩ nhiên biết mình nợ xấu nhóm mấy (nếu có)
  • Điểm tín dụng bao nhiêu, có bao nhiêu tổ chức đã tra cứu CIC khách hàng,…

3. Nội dung trong bảng báo cáo tín dụng

Báo cáo lịch sử tín dụng của bạn chứa nhiều thông tin quan trọng. Dưới đây là một số thành phần chính:

  • Thông tin cá nhân: Họ tên, số CMND/CCCD, địa chỉ, v.v..
  • Điểm tín dụng:
  • Các khoản vay hiện tại: Tên ngân hàng/tổ chức cho vay, loại khoản vay, số dư nợ, tình trạng thanh toán, ….
  • Lịch sử vay trong quá khứ: Thông tin về các khoản vay đã tất toán cũng được lưu trữ để thể hiện thói quen tín dụng của bạn.
  • Các thẻ tín dụng: Số thẻ, hạn mức tín dụng, tình trạng nợ.
  • Thông tin chậm thanh toán (nếu có): Các khoản nợ quá hạn sẽ được ghi nhận cụ thể, gây ảnh hưởng nghiêm trọng đến điểm tín dụng của bạn.

Nâng cao lịch sử tín dụng xấu như thế nào?

Nếu bạn đang gặp rắc rối với lịch sử tín dụng kém, đừng lo lắng. Bạn vẫn có thể cải thiện nó theo thời gian bằng các chiến lược sau:

1. Các chiến lược cải thiện điểm tín dụng

Thanh toán các khoản nợ đúng hạn: Đây là yếu tố quan trọng nhất. Hãy ưu tiên thanh toán các khoản nợ đang có và tập thói quen trả nợ đúng kỳ hạn trong tương lai.

  • Giảm số dư nợ trên thẻ tín dụng: Duy trì tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp (dưới 30% hạn mức)
  • Hạn chế mở các tài khoản tín dụng mới: Việc nộp nhiều đơn xin vay, mở nhiều thẻ tín dụng cùng lúc có thể gây hại cho bạn.
  • Kiểm tra báo cáo tín dụng thường xuyên: Việc này giúp bạn theo dõi sự thay đổi, kịp thời phát hiện và khiếu nại sai sót (nếu có).
  • Trở thành người dùng được ủy quyền trên tài khoản tín dụng có uy tín: Nếu bạn có người thân hoặc bạn bè có lịch sử tín dụng tốt, bạn có thể nhờ họ thêm bạn làm người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng của họ. Điều này có thể giúp bạn xây dựng tín dụng nhanh hơn.

2. Đàm phán với các tổ chức tài chính

Nếu bạn gặp khó khăn trong việc trả nợ, hãy chủ động liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức cho vay để tìm hướng giải quyết thay vì trốn tránh. Trong một số trường hợp, bạn có thể đàm phán:

  • Tái cấu trúc nợ: Thay đổi thời hạn, lãi suất của khoản vay.
  • Giảm mức thanh toán hàng tháng:
  • Các chương trình hỗ trợ khác: Tùy vào chính sách của từng tổ chức cho vay.

Lưu ý: Việc cải thiện lịch sử tín dụng không diễn ra trong một sớm một chiều. Hãy kiên trì thực hiện những hành động tích cực, theo thời gian, điểm tín dụng của bạn sẽ được cải thiện.

Các yếu tố ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn

Các yếu tố ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn

Các yếu tố ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của bạn

Lịch sử tín dụng của bạn không phải một con số cố định. Nó liên tục phát triển dựa trên cách bạn quản lý các tài khoản tín dụng. Sau đây là những yếu tố chính ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng:

1. Quá trình thanh toán và tác động của nó

Lịch sử thanh toán là yếu tố quan trọng nhất tác động đến điểm tín dụng của bạn. Việc thanh toán hóa đơn, các khoản vay đúng hạn giúp xây dựng một hồ sơ tín dụng tốt, thể hiện rằng bạn là một người vay có trách nhiệm.

Ngược lại, khi bạn có các khoản nợ quá hạn, thanh toán trễ, lịch sử tín dụng sẽ bị ảnh hưởng nặng nề. Những khoản nợ này càng để lâu, điểm tín dụng của bạn càng giảm mạnh, thậm chí dẫn đến tình trạng “nợ xấu” khó có thể vay vốn từ các tổ chức tài chính sau này.

2. Quản lý, theo dõi thường xuyên các khoản vay, thẻ tín dụng hiện tại

Cách bạn quản lý các khoản vay, thẻ tín dụng hiện tại đóng vai trò rất lớn đối với điểm tín dụng. Điều này bao gồm:

  • Thanh toán đúng hạn, đầy đủ: Ưu tiên trả tối thiểu (hoặc nhiều hơn) cho các khoản vay mỗi tháng trước ngày đến hạn.
  • Tỷ lệ dư nợ trên hạn mức tín dụng: Cố gắng giữ tỷ lệ sử dụng tín dụng thấp. Ví dụ, nếu tổng hạn mức thẻ tín dụng của bạn là 50 triệu, số dư tín dụng tốt nhất nên duy trì dưới 15 triệu.
  • Đa dạng hóa các loại tín dụng: Việc có nhiều loại tín dụng khác nhau (vay tiêu dùng, thẻ tín dụng, vay thế chấp,…) và quản lý chúng tốt có thể giúp xây dựng điểm tín dụng, tuy nhiên tránh mở quá nhiều khoản vay trong thời gian ngắn.

Có thể bạn quan tâm: Ý nghĩa điểm 600 là gì?

Làm sao bảo vệ lịch sử tín dụng của bạn trên internet?

Trong thời đại công nghệ số, nguy cơ gian lận, trộm cắp danh tính tài chính luôn hiện hữu. Hãy chủ động bảo vệ lịch sử tín dụng của bạn bằng các cách sau:

1. Phòng tránh gian lận và trộm cắp danh tính tài chính

  • Bảo mật thông tin cá nhân: Cẩn thận khi chia sẻ CMND/CCCD, thông tin thẻ tín dụng của bạn. Hạn chế đăng tải các thông tin này lên mạng xã hội.
  • Đặt mật khẩu mạnh: Sử dụng mật khẩu phức tạp và khác nhau cho các tài khoản tín dụng, tài khoản trực tuyến của bạn.
  • Cảnh giác với các cuộc gọi, tin nhắn, email đáng ngờ: Không vội vàng cung cấp thông tin tài chính hoặc nhấp vào các đường link không rõ nguồn gốc.
  • Sử dụng phần mềm diệt virus uy tín: Bảo vệ máy tính và điện thoại của bạn.

2. Thường xuyên theo dõi các thay đổi trong báo cáo tín dụng

  • Kiểm tra báo cáo tín dụng thường xuyên (bạn được phép yêu cầu 1 lần miễn phí mỗi năm) giúp bạn:
  • Phát hiện sai sót: Nếu có những thông tin không chính xác về các khoản vay (hoặc những khoản vay bạn không hề mở), bạn có thể liên hệ CIC để khiếu nại và điều chỉnh kịp thời.
  • Phát hiện sớm các dấu hiệu gian lận: Nếu có bất kỳ khoản vay hoặc hoạt động bất thường nào xuất hiện trong báo cáo tín dụng mà bạn không thực hiện, hãy báo ngay cho các tổ chức tài chính liên quan để xử lý..

Nên tham khảo chuyên gia tài chính xây dựng lịch sử tín dụng tốt

Các chuyên gia tư vấn tín dụng có thể hỗ trợ bạn trong những trường hợp sau:

  • Bạn đang có điểm tín dụng thấp: Họ sẽ phân tích tình hình tài chính, từ đó đưa ra lời khuyên để cải thiện điểm tín dụng và quản lý nợ hiệu quả hơn.
  • Bạn không được phê duyệt vay: Chuyên gia tín dụng có thể giúp bạn xác định các vấn đề trong hồ sơ và lên kế hoạch cải thiện để tăng cơ hội được chấp thuận các khoản vay.
  • Bạn gặp khó khăn trong quản lý các khoản nợ: Hỗ trợ bạn thiết lập ngân sách, lập kế hoạch trả nợ, hoặc đàm phán với ngân hàng trong trường hợp cần thiết.
Banner
  • Cập nhật danh sách vay vốn uy tín
  • Hạn mức vay linh hoạt, phù hợp khả năng chi trả
  • Nói không với tín dụng đen hay đơn vị không có GPKD
  • Minh bạch, rõ ràng là yếu tố cốt lõi cho một khoản vay uy tín

CÙNG CHỦ ĐỀ

Leave a Comment